Ce tipuri de derogare poate acorda banca, la solicitarea unui credit

Între decizia de a achiziționa o locuință, cu ajutorul unui credit ipotecar, și momentul mult așteptat al mutării în casă nouă, există o etapă ce poate răsturna situația. Relația firească dintre client și bancă se poate încheia brusc, prin decizia unilaterală a celei din urmă de a nu acorda creditul pentru care primul aplică. Din fericire, instituțiile bancare manifestă flexibilitate, în funcție de fiecare caz în parte și de gradul de risc în care se încadrează fiecare dintre dosare. Clienții au la dispoziție instrumentul derogării, prin care pot solicita băncii o analiză suplimentară, atât în raport cu situația lor particulară, cât și cu normele de calcul a riscurilor impuse de bancă.

Vezi 👉 AICI cum poți folosi un CALCULATOR DE RATE

Cum se raportează băncile la derogări
Ce poți face dacă ai întârzieri în Biroul de Credit
Ce derogări primesc veniturile din dividende și PFA

Cum se raportează băncile la derogări

Principalul motiv pentru care banca poate manifesta scepticism în relația cu un potențial client este reprezentat de riscul intrării acestuia în imposibilitatea de a rambursa creditul. În timp ce unele dintre instituțiile bancare aleg să personalizeze posibilitatea de a acorda derogări în funcție de situația financiară a fiecărui client, altele nu acceptă această formă de a facilita accesul la fondurile necesare achiziției unei locuințe. Scorul FICO este un factor important în funcție de care banca reușește să calculeze oportunitatea acordării unui credit.

Pentru un scor cât mai bun al unui potențial client, banca să ia în calcul anumiți parametri, precum achitarea la timp a ratelor, numărul creditelor aflate deja în derulare, dar și tipul acestor împrumuturi. Consultarea istoricului de plată este o condiție obligatorie, impusă de bancă. Această etapă scoate la iveală aspecte precum:

• promptitudinea cu care s-au achitat ratele creditelor precedente;
• existența unor întârzieri în graficele precedente de rambursare;
• valoarea sumelor restante;
• numărul de credite achitate integral în trecut;
• creditele în derulare și momentul contractării primului dintre acestea;
• timpul petrecut de la accesarea celui mai recent credit;
• tipurile creditelor accesate în trecut de client.

Vezi categoria ▶ DE CE SA FOLOSESC UN BROKER

Ce poți face dacă ai întârzieri în Biroul de Credit

Aceasta este situația care duce, cel mai adesea, la decizia băncii de a stopa procesul de acordare a unui credit. În anumite situații, însă, clientul poate avea ocazia de a convinge ofițerul de credite, cu ajutorul recomandărilor oferite de un broker cu experiență bogată. Acesta nu doar pregătește în mod corespunzător dosarul de credite, ci menține în mod activ legătura cu băncile implicate și ține la curent clienții interesați de achiziția unei case. Scurtarea timpului de aprobare este posibilă, cu ajutorul departamentului de procesare, respectiv al celui juridic, atunci când poate fi dovedită natura motivului pentru care s-a întârziat cu plata unui credit precedent, dacă este vorba de cauze obiective.

Vezi categoria noastră 👉 GHID DE CREDITARE

Ce derogări primesc veniturile din dividende și PFA

Experiența brokerilor a dovedit că există o șansă mai mare de a obține un credit pentru obținerea unei locuințe în cazul clienților care au alte venituri decât cele din salarii. Vorbim despre cei care înregistrează venituri din PFA cu norma de venit „activitate IT” și care au contractat anterior un credit pe o perioadă de maximum nouă luni, în condițiile unui comportament financiar previzibil, caracterizat de câștig constant. Pe de altă parte, persoanele care obțin venituri din dividende se pot folosi de un eventual istoric fiscal bun al companiei, pe o perioadă minimă de doi ani. Dovedirea perspectivei unor venituri substanțiale, prin contracte ferme, reprezintă un atu suplimentar.

Sfaturile de mai sus se pot dovedi foarte utile în situația celor care consideră că drumul către o locuință este pe cale să se oprească brusc. Consilierea din partea brokerilor poate face diferența dintre eșec și reușită.